Was ist der passive Zinssatz? (Mit Beispiel)
Der passive Zinssatz ist der Satz, den eine Bank oder ein Finanzinstitut ihren Sparern zahlt, um das Geld auf einem verzinslichen Bankkonto zu halten.
Der Zinssatz ist der Prozentsatz des Kapitals, den der Kreditgeber, in diesem Fall der Einleger des Geldes bei der Bank, für die Verwendung seines Geldes berechnet. Der Kapitalbetrag ist der Betrag, den Sie zur Verfügung stellen.
Infolgedessen zahlen die Banken einen passiven Zinssatz für Einlagen von Einlegern. Sie leihen das Geld vom Einleger.
Jeder kann Geld verleihen und Zinsen verlangen, aber es sind normalerweise Banken. Sie verwenden Einlagen von Sparkonten oder Einlagenzertifikaten, um Kredite zu finanzieren. Sie zahlen passive Zinssätze, um die Menschen zu Einlagen zu ermutigen.
Banken berechnen den Kreditnehmern einen Aktivzins, der geringfügig über dem Passivzins liegt, den sie den Einlegern zahlen, damit sie Gewinne erzielen können.
Was ist der passive Zinssatz?
Der auf Sparkonten oder anderen Anlagemechanismen verdiente passive Zinssatz ist eine Entschädigung für den Kontoinhaber, damit die Bank die eingezahlten Mittel verwenden kann.
Wenn ein Unternehmen beispielsweise 500.000 USD auf ein hochverzinsliches Sparkonto bei einer Bank einlegt, kann die Bank 300.000 USD dieser Mittel für eine Hypothek mit einem jährlichen aktiven Zinssatz von 15% verwenden.
Um dieses Kreditgeschäft zu kompensieren, zahlt die Bank dem Einleger einen jährlichen passiven Zinssatz von 6% auf sein Sparkonto.
Während die Bank dem Kreditnehmer die 15% Zinsen wegnimmt, gibt sie dem Kontoinhaber die 6% Zinsen. Das heißt, der Kreditgeber der Bank erzielt einen Gewinn von 9% auf der Zinsdifferenz.
Tatsächlich leihen die Sparer der Bank Geld, das sie wiederum den Kreditnehmern leihen, um Zinsen zu verdienen.
Banken konkurrieren miteinander, sowohl um die Einleger, um Geld zu erhalten, als auch um die Kreditnehmer, um es verleihen zu können. Dieser Wettbewerb hält die Zinssätze der Banken in einem engen Bereich zueinander.
Überlegungen zum Speichern
Jährlicher Zinssatz
Der jährliche Zinssatz, manchmal auch als Basiszinssatz bezeichnet, ist der Prozentsatz, der normalerweise zuerst beim Vergleich von Finanzprodukten angezeigt wird. Dies ist der Grundzins, der auf dem Sparkonto verdient wird, ohne die Zusammensetzung oder die Gebühren zu berücksichtigen.
Dies bedeutet, dass der tatsächlich verdiente Zinsbetrag wahrscheinlich höher sein wird als der festgelegte jährliche Zinssatz.
Der jährliche Zinssatz ist die Zahl, auf der alle anderen zu Grunde liegenden Zinssätze basieren. Dies ist der Basiszinssatz, und obwohl dies nicht immer der beste Weg ist, verschiedene Produkte in Finanzinstituten zu vergleichen, ist dies ein großer Teil dessen, was berücksichtigt werden sollte.
Effektiver jährlicher Zinssatz
Es wird auch als Prozentsatz des Jahresertrags bezeichnet. Dies ist der prozentuale Wert, der den Zinseszinseffekt während der Laufzeit des Kontos berücksichtigt.
Dies ist die Nummer, nach der Sie suchen sollten, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, welches Interesse Sie jeden Monat an Ihrem Konto haben werden.
Andere Überlegungen
Beim Vergleich von Bankprodukten ist nicht nur der passive Zinssatz zu berücksichtigen. Die Zinssätze berücksichtigen keine zusätzlichen Kosten, die einen großen Unterschied machen könnten.
Das Angebot ist als Gesamtpaket zu betrachten. Dazu gehören Faktoren wie Zinssätze, Merkmale und spezielle Anleihenangebote.
Zu den zu berücksichtigenden Funktionen zählen die Optionen für den Zugriff auf Filialen oder das Online-Banking. Auch Einführungs- oder Bonuszinssätze.
Arten von Zinssätzen
Einfacher passiver Zinssatz
Der jährliche einfache passive Zinssatz wird nach folgender Formel berechnet:
Einfacher Zinssatz = Kapitalbetrag x Passiver Zinssatz x Zeit.
Wenn eine Person beispielsweise eine Bankeinzahlung in Höhe von 100.000 USD mit einem jährlichen passiven Zinssatz von 10% tätigt, erhält sie am Jahresende Zinsen in Höhe von 10.000 USD.
Wenn die Laufzeit der Einzahlungsbescheinigung 20 Jahre beträgt, beträgt der Zins, den Sie auf Ihrem Konto erhalten, : 100.000 US-Dollar x 10% x 20 = 200.000 US-Dollar.
Der Zinssatz von 10% entspricht einer jährlichen Zinszahlung von 10.000 USD. Nach 20 Jahren erhält der Einleger 10.000 x 20 Jahre = 200.000 US-Dollar an Zinszahlungen.
Passiver Zinseszins
Auch Zinszins genannt, handelt es sich um einen passiven Zinssatz, der nicht nur auf den Nennbetrag, sondern auch auf die aufgelaufenen Zinsen früherer Perioden angewendet wird.
Wenn ein Unternehmen mit einem Sparkonto Geld spart, ist es günstig, einen Zinseszins zu haben.
Die Bank geht davon aus, dass sie dem Einleger am Ende des ersten Jahres den Kapitalbetrag zuzüglich Zinsen für dieses Jahr schuldet. Am Ende des zweiten Jahres erhält der Einleger den Kapitalbetrag zuzüglich Zinsen für das erste Jahr zuzüglich Zinsen für die Zinsen des ersten Jahres.
Die Zinsen, die der Einleger unter Berücksichtigung der Kapitalisierung erhält, sind höher als die der einfachen Zinsmethode. Dies liegt daran, dass die monatlichen Zinsen auf den Kapitalbetrag berechnet werden, einschließlich der Zinsen, die aus früheren Monaten angefallen sind.
Die Formel für den zusammengesetzten passiven Zinssatz lautet: (1 + i / n) ^ (n - 1) wobei:
i = angegebener jährlicher passiver Zinssatz.
n = Anzahl der Zinseszinsperioden pro Jahr.
Beispiel
Im engeren Sinne würden 1.000 USD bei 1% Zinsen pro Jahr am Ende eines Jahres 1.010 USD ergeben. Dies wird mit einem einfachen passiven Zinssatz erreicht.
Bei einem Sparkonto werden die Zinsen entweder täglich oder monatlich zusammengerechnet, um Zinsen auf die Zinsen zu verdienen.
Je häufiger der Zins zum Saldo hinzukommt, desto schneller wachsen die Einsparungen. Bei einer täglichen Zusammensetzung wächst der Betrag, der Zinsen verdient, jeden Tag um ein weiteres 1 / 365stel von 1%. Daher steigt die Einzahlung zum Jahresende auf 1.010, 05 USD.
Jetzt können Sie überlegen, was passieren würde, wenn Sie 100 US-Dollar pro Monat sparen und die ursprüngliche Einzahlung von 1.000 US-Dollar aufstocken könnten.
Nach einem Jahr hätte er 16, 57 US-Dollar Zinsen verdient, was einem Saldo von 2.216, 57 US-Dollar entspräche. Nach 10 Jahren und nur 100 US-Dollar pro Monat hätte es 730, 93 US-Dollar an Zinsen für insgesamt 13.730, 93 US-Dollar verdient.
Es ist ein angemessener Fonds für Notfälle. Das ist der Hauptzweck eines Sparkontos.
