Kreditinstitute: Was sie sind, wofür sie sind und Beispiele
Kreditinstitute sind Einrichtungen, die Finanztransaktionen wie Anlagen, Kredite und Einlagen durchführen. Fast alle Unternehmen sind regelmäßig mit Kreditinstituten verbunden.
Sie bestehen hauptsächlich aus Banken und Kreditgenossenschaften. Kreditgenossenschaften unterscheiden sich von Banken in ihrer Rechtsform. Ein glaubwürdiger und stabiler Bankensektor ist eine der Grundvoraussetzungen für das Funktionieren einer Volkswirtschaft. Anders als bei Banken hat die Position der Kreditgenossenschaften keinen grundlegenden Einfluss auf das globale Finanzsystem.
Der positive Effekt von Kreditgenossenschaften im gegenwärtigen wettbewerbsintensiven Umfeld sollte jedoch nicht übersehen werden, insbesondere im Bereich des Einlagen- und Kreditmanagements von geringerem Rang.
Die Glaubwürdigkeit, Stabilität und Wettbewerbsfähigkeit von Kreditinstituten kann nicht nur durch die Mechanismen des Marktes garantiert werden. Daher unterliegen ihre Aktivitäten einer Vielzahl restriktiver und aufsichtsrechtlicher Vorschriften in Form von gesetzlichen Normen oder Bankvorschriften.
Was sind Kreditinstitute?
Kreditinstitute bieten eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen an. In ihrer einfachsten Form behalten Banken Geld für Kunden.
Dieses Geld ist zum Zeitpunkt der Aufforderung an den Kunden zu zahlen, entweder wenn es in der Bank erscheint, um eine Auszahlung vorzunehmen, oder wenn ein Scheck für einen Dritten ausgestellt wird.
Die beiden Hauptarten von Kreditinstituten sind Kreditgenossenschaften und Depotbanken. Banken sind die grundlegenden Institutionen in den meisten Finanzsystemen.
Die Banken verwenden das Geld, das sie zur Finanzierung von Krediten haben, die sie Unternehmen und Einzelpersonen zur Begleichung von Operationen, Hypotheken, Bildungsausgaben und anderen Dingen zur Verfügung stellen.
Kreditgenossenschaften können nur als Genossenschaften gegründet werden, ihr Kapital muss viel geringer sein als das der Banken. Es ist nur für Mitglieder der Kundenkreis, für den sie zur Durchführung von Aktivitäten berechtigt sind.
Diese Institutionen haben eine wichtige Rolle bei der Erfüllung der Finanz- und Managementanforderungen der verschiedenen Branchen gespielt. Sie haben auch die volkswirtschaftliche Szene geprägt.
Geschäftsbanken
Geschäftsbanken akzeptieren Einlagen und bieten ihren Kunden Sicherheit und Komfort. Ein Teil des ursprünglichen Zwecks der Banken bestand darin, den Kunden die Verwahrung ihres Geldes anzubieten.
Durch die Aufbewahrung von Bargeld zu Hause oder in einer Brieftasche besteht die Gefahr von Diebstahl- und Unfallverlusten, ganz zu schweigen vom Verlust von Zinserträgen.
Bei Banken müssen die Verbraucher keine großen Geldbeträge mehr zur Hand haben. Stattdessen können Transaktionen mit Schecks, Debitkarten oder Kreditkarten abgewickelt werden.
Geschäftsbanken vergeben auch Kredite, mit denen Privatpersonen und Unternehmen Waren kaufen oder ihre Geschäftstätigkeit ausbauen, was wiederum dazu führt, dass mehr Mittel eingezahlt werden.
Im Wesentlichen zeichnen sie Finanztransaktionen ab, die der Transaktion ihren Ruf und ihre Glaubwürdigkeit verleihen. Ein Scheck ist im Grunde genommen nur ein Scheck zwischen zwei Personen, aber ohne den Namen und die Bankdaten in diesem Dokument würde kein Händler ihn akzeptieren.
Banken unterliegen den Gesetzen und Zentralbanken ihrer Herkunftsländer. Sie neigen dazu, sich als Unternehmen zu organisieren.
Wofür sind sie?
Kreditinstitute stellen Finanzmittel zur Verfügung, erleichtern wirtschaftliche Transaktionen, geben Fonds aus, bieten Versicherungen an und halten Einlagen für Unternehmen und Einzelpersonen aufrecht.
Sie bieten dem Verbraucher Kredite, die Finanzierung von Unternehmensinventaren und indirekte Kredite an. Sie erhalten ihre Mittel durch die Ausgabe von Schuldverschreibungen und anderen Verpflichtungen. Diese Institutionen sind in verschiedenen Ländern tätig.
Kreditinstitute sind private oder öffentliche Organisationen, die als Vermittler zwischen Sparern und Kreditnehmern fungieren.
Depotbanken und Kreditgenossenschaften bieten Privat- und Geschäftskunden Privat- und Geschäftskredite an. Diese Kreditinstitute haben auch Einlagen und geben Investmentzertifikate aus.
Sie speisen die Wirtschaft durch die Ausgabe von Krediten, die in Form von Krediten, Hypotheken und Kreditkarten angeboten werden, um Menschen und Unternehmen den Kauf von Waren und Dienstleistungen, Wohnungen, den Besuch von Hochschulen, die Gründung eines Unternehmens usw. zu ermöglichen.
Privat- und Geschäftsbanken
Privatkundenbanken bieten traditionell Produkte für Privatkunden an, während Geschäftsbanken direkt mit Unternehmen zusammenarbeiten.
Derzeit bieten die meisten großen Banken Einlagenkonten, Darlehen und begrenzte finanzielle Beratung für beide Bevölkerungsgruppen an.
Die bei Privat- und Geschäftsbanken angebotenen Produkte umfassen Scheck- und Sparkonten, Einlagenzertifikate, Privat- und Hypothekendarlehen, Kreditkarten und Geschäftsbankkonten.
Kreditgenossenschaften
Kreditgenossenschaften dienen einer bestimmten demografischen Gruppe entsprechend ihrem Mitgliederbereich, z. B. Lehrern oder Angehörigen der Streitkräfte.
Obwohl die angebotenen Produkte den Angeboten der Retailbanken ähneln, befinden sich die Kreditgenossenschaften im Eigentum ihrer Mitglieder und sind zu ihrem eigenen Vorteil tätig.
Beispiele
Zu den Kreditinstituten zählen unter anderem Banken, Kreditgenossenschaften, Vermögensverwalter, Bausparkassen und Wertpapiermakler.
Diese Institute sind dafür verantwortlich, die Finanzmittel auf geplante Weise an potenzielle Nutzer zu verteilen.
Finanzielle Organisationen, die Einlagen tätigen, werden als Geschäftsbanken, Gegenseitigkeitssparkassen, Sparkassen, Kreditverbände usw. bezeichnet.
Es gibt eine Reihe von Institutionen, die Mittel für den Sektor oder die benötigte Person sammeln und bereitstellen. Auf der anderen Seite gibt es mehrere Institute, die als Vermittler fungieren und sich den Einheiten für Überschüsse und Defizite anschließen.
Spar- und Kreditvereine
Sie sind weitgehend auf die Exklusivität von Geschäftsbanken zurückzuführen. Es gab eine Zeit, in der Banken nur Einlagen von Personen mit relativ hohem Vermögen akzeptierten
Diese Verbände bieten im Allgemeinen niedrigere Schuldenquoten als Geschäftsbanken und höhere Zinssätze für Einlagen. Die geringere Gewinnspanne ist ein Nebenprodukt der Tatsache, dass solche Vereinigungen privates oder gegenseitiges Eigentum sind.
Die Kreditinstitute, die sich gegenseitig unterhalten und den Unternehmen nicht mehr als 20% des Gesamtkredits gewähren, gehören zur Kategorie der Spar- und Kreditverbände.
Einzelne Verbraucher nutzen Spar- und Kreditvereinigungen für Einlagenkonten, Privat- und Hypothekendarlehen.
Laut Gesetz müssen Spar- und Kreditinstitute 65% oder mehr ihrer Kredite in Wohnhypotheken aufnehmen, obwohl andere Arten von Krediten zulässig sind.
