Hypothekenvertrag: Merkmale, Teile und Beispiele
Der Hypothekenvertrag ist ein Vertrag, bei dem ein Darlehen an eine Partei gewährt wird, die eine Immobilie als Sicherheit hinterlegt. Obwohl der Schuldner seinen Kredit nicht zahlt, kann der Gläubiger den Verkauf des Eigentums fordern und auf diese Weise den geschuldeten Betrag zurückfordern.
Das heißt, der Hypothekarkreditvertrag ist ein Kreditinstrument, das demjenigen, der das Darlehen für die als Sicherheit festgelegte Immobilie gewährt, ein echtes Bürgschaftsrecht einräumt. Obwohl Hypotheken normalerweise auf Immobilien oder Grundstücken aufgenommen werden, werden Kunstwerke oder Fahrzeuge manchmal mit Hypotheken belegt.
Das verpfändete Eigentum bleibt Eigentum des Schuldners, obwohl es verpfändet ist und die Zahlung der Schuld garantiert. Sie können Ihr Haus mit einer Hypothek belasten, ohne es verlassen zu müssen. Kommt der Schuldner den regelmäßigen Zahlungen seiner Schuld nicht nach, ist der Gläubiger berechtigt, den Verkauf des als Bürge eingerichteten Eigentums geltend zu machen.
Der Verkauf erfolgt als öffentliche Auktion, nicht als gewöhnlicher Direktverkauf. Die Hypothek hat den Nachteil, dass in Zeiten der wirtschaftlichen Rezession das die Schuld garantierende unbewegliche Vermögen erheblich abgewertet werden kann, wodurch die Fähigkeit des Gläubigers beeinträchtigt wird, das geliehene Geld zurückzugewinnen.
Eigenschaften
Der Hypothekenvertrag hat seine eigenen Merkmale, die ihn von anderen Vertragsarten unterscheiden. Diese Eigenschaften sind:
- Große Mengen und langfristig.
- Je nachdem, ob es sich um einen regulären Wohnsitz oder einen Zweitwohnsitz handelt, gibt es unterschiedliche Bedingungen. Normalerweise sind die Bedingungen für normales Wohnen besser.
-Es zahlt Zinsen für das geliehene Geld, es ist in der Regel ein Prozentsatz des verbleibenden Darlehens, der noch zu zahlen ist. Finanzinstitute in Hypothekenverträgen legen normalerweise feste, variable oder gemischte Zinssätze fest.
-Die regelmäßigen Zahlungen setzen sich aus mehreren Elementen zusammen: Einerseits einem Prozentsatz des geliehenen Kapitals; und andererseits der proportionale Teil der anwendbaren Interessen. Der endgültige Betrag hängt vom geschuldeten Betrag, der Rückgabefrist und den festgestellten Zinsen ab.
-Generell bieten Banken oder Finanzinstitute Hypotheken in Höhe von maximal 80% des geschätzten Wertes der Immobilie an. Der verbleibende Betrag wird zunächst als Buchung gezahlt.
- Die Möglichkeit einer vollständigen oder teilweisen vorzeitigen Kündigung des Darlehens kann vereinbart werden. Manchmal ist es notwendig, Provisionen für Stornierungen im Voraus zu bezahlen.
- Wird es vor dem im Hypothekenvertrag festgelegten Abschluss gekündigt, kann es vorkommen, dass sich die verbleibenden Raten verringern, so dass sich der periodische Betrag verringert, die Restlaufzeit für den Abschluss des Darlehens verkürzt oder der Vertrag geändert oder geändert werden kann der Hypothek nach den Parteien.
Herkunft
Sein Ursprung ist das klassische Griechisch, in dem Hypo "unter" und Tek "Box" bedeutet. Er bezog sich auf etwas, das verborgen war und nicht gesehen werden konnte: Das Eigentum gehört immer noch dem Eigentümer, die Schulden sind verborgen.
Die aktuellen Regeln des Hypothekenvertrags haben jedoch ihre Wurzeln im römischen Recht, in dem es zwei Systeme gab, um das Eintreiben einer Schuld zu gewährleisten:
- Treuhänder, der sich darauf bezieht, dass der Schuldner das Eigentum einer Ware als Sicherheit an die andere Partei weitergibt. Es war ein unsicheres System für den Schuldner.
-Das Kleidungsstück, das der aktuellen Figur ähnelt.
Teile
Es gibt zwei Teile des Hypothekenvertrags. Auf der einen Seite steht der Gläubiger, der das Geld verleiht, und auf der anderen Seite der Hypothekengeber, der die Garantie für die Begleichung der Schulden durch ein Eigentum bietet, das ihm gehört.
Beide Parteien müssen über eine bestimmte Kapazität verfügen, um den Hypothekenvertrag ausführen zu können. Der Gläubiger muss handlungsfähig sein, was bei natürlichen und juristischen Personen vorausgesetzt wird. Normalerweise handelt es sich bei den Hypothekengläubigern um Finanzunternehmen oder ähnliches.
Der Hypothekendarlehensnehmer, der sein Eigentum als Sicherheit hinterlegt, muss auch die Fähigkeit haben, zu handeln und das tatsächliche Eigentum an dem Eigentum nachzuweisen. Nicht immer ist der Hypothekar der Schuldner, aber manchmal kann es sich um einen Dritten handeln, der als echter Bürge dargestellt wird.
Anforderungen der Parteien
Artikel 1857 des spanischen Zivilgesetzbuches regelt die Anforderungen an den Hypothekenvertrag. Dieser Artikel enthält Folgendes: "sind wesentliche Anforderungen der Verpfändungs- und Hypothekenverträge:
1- Dies dient dazu, die Einhaltung einer Hauptverpflichtung sicherzustellen.
2 - Das verpfändete oder verpfändete Vermögen gehört zum verpfändeten oder verpfändeten Vermögen.
3- Dass die Personen, die die Verpfändung oder Hypothek begründen, über ihr Vermögen frei verfügen oder, falls sie es nicht haben, gesetzlich dazu ermächtigt sind. Dritte außerhalb der Hauptverpflichtung können hierfür die Verpfändung oder Verpfändung ihres eigenen Eigentums sicherstellen.
Nach diesem Artikel ist das Eigentum an der Immobilie das Hauptelement, von dem der gesamte Hypothekenvertrag abhängt.
Beispiele
Erstes Beispiel
Herr Pérez unterzeichnet als Schuldner einen Hypothekenvertrag mit der Banco Vista, die Ihr Hypothekengläubiger ist. In diesem Vertrag ist festgelegt, dass die Bank 150.000 Euro - dies ist das Kapital des Hypothekarkreditvertrags - zu einem jährlichen Zinssatz von 3% verleihen wird.
Durch diesen Hypothekenvertrag ist Herr Perez verpflichtet, dieses Darlehen innerhalb von 15 Jahren (in teilmonatlichen Raten) zurückzuzahlen, indem er als Hypothekenbürgschaft ein Gemälde im Wert von 300.000 Euro vorlegt.
Zweites Beispiel
María und Juan wollen ein neues Haus kaufen (100 000 Euro) und die Bank um eine Hypothek für 80% des Wohnungswertes bitten (80 000 Euro), da sie 20 000 Euro als Input gespart haben.
Sie stellen eine Hypothek mit einem Zinssatz von 4% auf, die sie über 25 Jahre in Raten zahlen. 10 Jahre später erben María und Juan ein Geld und beschließen, die verbleibende Hypothek zu stornieren, wobei 1% des verbleibenden Betrags als Stornogebühr zu zahlen ist. Dieser Betrag wurde im Hypothekenvertrag berücksichtigt.
