Handelskredit: Eigenschaften, Vor- und Nachteile und Beispiel
Handelskredit ist ein vorab genehmigter Geldbetrag, der von einer Bank für ein Unternehmen ausgegeben wird und auf den das Kreditnehmerunternehmen jederzeit zugreifen kann, um die verschiedenen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, die es hat.
Es wird in der Regel zur Finanzierung des laufenden Geschäftsbetriebs verwendet und wird häufig zurückgezahlt, sobald die Mittel wieder verfügbar sind. Kommerzielle Kredite können sowohl in einer revolvierenden als auch in einer nicht erneuerbaren Kreditlinie angeboten werden.
Das heißt, ein gewerblicher Kredit ist ein kurzfristiger Kredit, bei dem das auf dem Girokonto des Unternehmens verfügbare Bargeld bis zur Kreditobergrenze des Kreditvertrags verlängert wird.
Handelskredite werden häufig von Unternehmen eingesetzt, um neue Geschäftsmöglichkeiten zu finanzieren oder um unerwartete Schulden zu begleichen. Es wird oft als die flexibelste Art von kommerziellen Krediten angesehen, die es gibt.
Handelskredite werden von häufigen Kreditnehmern wie Herstellern, Dienstleistungsunternehmen und Vertragspartnern verwendet. Die Garantie- und Erstattungsbedingungen werden jährlich festgelegt und an die jeweiligen Bedürfnisse angepasst.
Eigenschaften
Handelskredit ist eine Kreditlinie für Unternehmen, mit der unerwartete Betriebskosten bezahlt werden können, wenn kein Bargeld verfügbar ist.
Gewerbliche Kredite ermöglichen es Kreditnehmern, eine direkte Finanzierungsgenehmigung bis zu einem Höchstbetrag von in der Regel 5.000 bis 150.000 USD zu erhalten, wobei Zinsen nur für den tatsächlich verwendeten Kreditfonds anfallen.
Ein Handelskredit funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte: Es gibt ein Kreditlimit, gegen das Guthaben abgehoben werden kann.
Aus diesem Grund wird ein kommerzieller Kredit als hervorragende Kreditoption für Kreditnehmer angesehen, die bedingte und unvorhersehbare Kapitalanforderungen haben.
Unternehmen mit Saisonzeiten verwenden in der Regel Handelskredite, um den Cashflow-Bedarf zu decken.
Handelskredite können auch als Absicherung gegen mögliche Überziehungskredite auf dem Handelskontokorrent verwendet werden, um Bedenken hinsichtlich des täglichen Cashflow-Bedarfs abzubauen.
Wie funktioniert es
Ein gewerbliches Darlehen unterscheidet sich von einem befristeten Darlehen dadurch, dass es einen einzigen Vorschussbetrag vorsieht, der befristet zurückgezahlt werden muss.
Mit einem Handelskredit können Sie ihn weiterhin nutzen und so oft bezahlen, wie Sie möchten, solange Sie die Mindestzahlungen pünktlich leisten und das Kreditlimit nicht überschreiten.
Die Zinszahlungen erfolgen monatlich und das Kapital wird nach Belieben gezahlt, obwohl es angemessener ist, die Zahlungen so oft wie möglich zu leisten.
Gewerbliche Kredite mit niedrigeren Kreditlimiten verlangen im Allgemeinen keine Garantien wie Immobilien oder Inventar.
Kreditlinie
Eine Handelskreditlinie ist eine Vereinbarung zwischen einem Finanzinstitut und einem Unternehmen, die den Höchstbetrag eines Darlehens festlegt, den das Unternehmen ausleihen kann.
Der Darlehensnehmer kann jederzeit über die Kreditlinie auf Gelder zugreifen, sofern diese das festgelegte Höchstlimit nicht überschreiten und andere Anforderungen erfüllen, wie z. B. die pünktliche Ausführung der Mindestzahlungen.
Wenn Zahlungen getätigt werden, kann gemäß den Bedingungen des Darlehensvertrags mehr Geld entnommen werden.
Vor- und Nachteile
Vorteile
Gewerbliche Kredite sind so konzipiert, dass sie kurzfristig den Bedarf an Betriebskapital decken. Sie dienen zur Finanzierung des saisonalen Bedarfs in Zeiten erhöhter Geschäftstätigkeit.
Ein Geschäftskredit dient auch zur Deckung der kurzfristig zu zahlenden Betriebskosten. Nutzen Sie auch die Rabatte der Lieferanten. All dies, ohne jedes Mal das Kreditantragsverfahren durchlaufen zu müssen.
Gewerbekredite sind wahrscheinlich die einzigen Darlehensverträge, die jedes Unternehmen dauerhaft mit seiner Bank abschließen sollte. Ein Handelskredit schützt das Unternehmen vor Notfällen oder einem stagnierenden Cashflow.
Ein Geschäftskredit hilft, wenn Sie nicht sicher sind, wie viel Kredit benötigt wird, um die Geschäftsanforderungen zu erfüllen. Somit ist die Idee der Flexibilität sehr attraktiv, was ihr wahrer Vorteil ist.
Im Gegensatz zu anderen Arten von gewerblichen Darlehen weisen gewerbliche Darlehen tendenziell niedrigere Zinssätze auf. Dies liegt daran, dass sie als risikoarm eingestuft werden.
Mit flexiblen Zahlungsprogrammen können monatliche Zahlungen so viel oder so wenig bezahlt werden, wie erforderlich. Dies hängt von der zuvor getroffenen Vereinbarung ab.
Nachteile
Das Hauptrisiko von Handelskrediten besteht darin, dass sich die Bank das Recht vorbehält, das Kreditlimit zu verringern. Dies kann zu ernsthaften Problemen führen, wenn Sie bei Bedarf mit einem bestimmten Betrag rechnen.
Einige Banken sehen sogar eine Klausel vor, die sie berechtigt, die Kreditlinie zu kündigen, wenn sie glauben, dass das Geschäft in Gefahr ist. Die Grenzen der kommerziellen Kreditlinie sind in der Regel viel geringer als bei einem Terminkredit.
Mit kommerziellen Kreditlinien können Sie mehr leihen, als das Unternehmen benötigt oder zahlen kann. Nur weil es bis zu einem bestimmten Grenzwert zugelassen ist, bedeutet dies jedoch nicht, dass alles verwendet werden sollte.
Sie müssen zweimal überlegen, bevor Sie einen Geschäftskredit beantragen, der größer ist als das, was wirklich benötigt wird. Auf diese Weise können Sie schnell eine große Verschuldung verursachen und das Geschäft in finanzielle Schwierigkeiten bringen.
Um ein Handelsdarlehen auszuhandeln, möchte die Bank den aktuellen Jahresabschluss, die neuesten Steuererklärungen und eine geplante Kapitalflussrechnung sehen.
Beispiel
Nehmen wir an, dass die Firma XYZ Manufacturing die großartige Gelegenheit hat, mit einem großen Rabatt ein dringend benötigtes Stück für eine ihrer Fertigungsmaschinen zu kaufen.
Das Unternehmen berücksichtigt, dass dieses wichtige Gerät auf dem Markt normalerweise 250.000 US-Dollar kostet. Ein Lieferant hat jedoch eine sehr begrenzte Menge des Stücks und verkauft es für nur 100.000 US-Dollar. Dieses Angebot gilt in strikter Reihenfolge, bis die Existenz erschöpft ist.
XYZ Manufacturing hat bei seiner Bank einen Handelskredit über 150.000 USD, von dem es kürzlich einen Kredit über 20.000 USD zahlt. Aus diesem Grund stehen 130.000 US-Dollar zur Verfügung, die bei Bedarf verwendet werden können.
Auf diese Weise können Sie bei der Bank auf den Betrag von 100.000 USD Ihres Geschäftskredits zugreifen. So erhält es sofort das nötige Geld, um das angebotene Stück zu kaufen und damit diese Gelegenheit nicht zu verlieren.
Nach dem Kauf des Stücks zahlt das Unternehmen zu einem späteren Zeitpunkt pünktlich den von seinem Handelskredit geliehenen Betrag mit den entsprechenden Zinsen. Derzeit sind noch 30.000 US-Dollar an Handelskrediten für alle anderen Betriebsausgaben verfügbar, die unerwartet anfallen.
